按揭壓力測試

壓力測試點樣計？🤷

不論新手老手，申請按揭時都需要面對壓力測試這個問題。不少人會覺得難以捉摸。雖然金管局有明確指引，但要完全掌握為自己計算的確不容易。如果涉及多於一個物業的業主們，不論打算再多買一個物業，或是擔保人因素用盡壓測，那就更需要按揭財技幫手。

其實坊間不同網站都有提供壓力測試計算機，但如果有使用過的人都會發現結果不一。原因非常簡單，因為每間銀行的計算方法都有所出入。而按揭成數也有所影響，除了涉及計算方法外，也有按揭保險費因素導致實際物業按揭成數的分別。

6成按揭：

根據指引，如申請人申請時沒有其他按揭在名下，則會按收入的60%，並以按揭計劃cap + 2%，於此同時按收入的50%不超過每月實際供款金額，則能通過測試。若申請人或者其他擔保人/借款人已有其他按揭在名下，則以上壓力測試將以收入50%計算，而實際供款金額方面則以入息之40%計算。如申請按揭時申報物業用途打算出租的話，則同樣按照後者計算方法計算

8成按揭：

與6成按揭分別大致相同，但需要留意當中涉及保費問題，而保費加按揭需要一併通過壓力測試才能夠成功批出，否則要不按揭金額借少一些，或按揭保費選擇一次過付清或按年繳付亦可以。唯一點需要留意，某些銀行可以括免壓力測試部份，只按每月實際供款金額不超過入息50%方法計算，只要通過也能成功取得按揭，但需要留意這情況下保費也會高15%，而可以選擇的銀行也相對比價少。因此高回贈還是借多一些，需要兩者取平衡選擇。

9成按揭：

與8成按揭計算方法相同，但需要留意9成按揭只能夠計算穩定收入部份，即佣金收入為主要的人士則要有合適預算，因為這部份是不能計在內。而自僱人士亦被視作不穩定收入，即使自己公司有出糧，但申請按揭時銀行亦會知道申請人士老闆，最終還是不能獲得9成按揭的申請資格。